Индивидуальные предприниматели, занимающиеся торговлей, часто сталкиваются с потребностью в финансировании для развития своего бизнеса. Сфера торговли характеризуется высокой конкуренцией и быстрыми изменениями, что требует гибких и инновационных подходов к финансированию. В данной статье мы рассмотрим различные стратегии и возможности финансирования, которые могут помочь ИП в сфере торговли в их развитии и расширении.
Перед поиском источников кредитования для ИП и малого бизнеса в сфере торговли, важно понять цели и задачи привлечения финансирования. Это позволит:
- не вкладывать во второстепенные расходы
- направлять кредитные средства на те статьи развития, которые будут стратегически важны для роста бизнеса
Рассмотрим разные варианты привлечения финансирования для ИП, которые работает в сфере торговли.
1. Банковский кредит
Самый распространенный и привычный способ кредитования ИП.
Финансирование предпринимателей различается по условиям, ставкам , выданным суммам и может быть:
- беззалоговым
- целевым
- залоговым (под залог недвижимости, легкового автотранспорта, спецтехники, оборудования)
Процесс получения кредита для бизнеса проходит достаточно стандартно – предприниматель подает заявку на получение кредита в банк, предоставляя документы:
- анкеты
- паспорт
- документы на ИП
- финансовую отчетность
- документы на залог для обеспечения кредита (если кредит берется под залог)
Особенности банковского кредита для ИП:
- Жесткие требования к заявителю – скорринговая система включает финансовые показатели компании, кредитную историю (которая для положительного решения должна быть хорошей) и т.д.
- Проверка компании на финансовую устойчивость (проверка оборотов, поступлений денежных средств, возможных контрактов и т.д.)
- В некоторых случаях возможны более низкие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитования
2. Финансирование от поставщиков
Этот вариант включает в себя переговоры с поставщиками о выгодных условиях оплаты. Некоторые поставщики могут предлагать расширенные условия оплаты, позволяя предпринимателям отсрочить платежи за приобретаемые товары или услуги.
Это очень удобно и практично. Например, ИП покупает оптом товары, а продает в розницу. Поставщик предлагает поставку с отсроченным платежом. Иногда такой вариант влечет за собой повышение комиссии, но, по сути, подобное финансирование не является займом или кредитом.
3. Онлайн-кредиторы и платформы P2P-кредитования
ИП может подать заявку на кредит онлайн, вне банковской системы. Платформы Р2Р-кредитования – это сервисы, где пользователи выдают кредиты друг другу – инвесторы выдают займы заемщикам, преимущественно на цели бизнеса. Примером такой площадки, которая работает в России является сервис Альфа-Поток.
4. Займы под залог для бизнеса
Кредитование розничной торговли можно получить обратившись в коммерческие финансовые компании – МФО, МКК. Такие компании, как правило выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники.
Особенностью финансирования для сферы продаж в таких компаниях являются более лояльные условия по сравнению с классическим банковским кредитом:
- у заемщика может быть не совсем идеальная кредитная история
- срок работы ИП может быть менее 6 или 12 месяцев, требуемых в банке
- процентная ставка по займу может быть чуть больше
- не предусмотрены обязательные страховки
- также, чаще всего, если получать займ для ип напрямую в финансовой компании, а не через посредника (брокера), то нет комиссий за выдачу
Соответственно, если нужен займ для ип с плохой кредитной историей,то можно подать заявку в такие компании – МФО, МКК, которые предоставляют денежные средства на цели бизнеса. Примером такой компании может быть “Арбузо Финанс”
5. Краудфандинг
Кредитование ИП – не единственный вариант финансирования. Краудфандинг является еще одним вариантом кредитования ИП и малого бизнеса. Суть краудфандинга в том, что:
- на онлайн-площадке частные лица или инвесторы вносят средства для поддержки проекта
- проект может быть благотворительного, экологического, творческого направления или ,например, it-сегмента или коммерческого
- за потраченную сумму нужно будет предоставлять отчет
- вкладчики часто получают производимые товары в качестве вознаграждения за свою финансовую поддержку.
Данный вариант хорошо подходит для финансирования предпринимателей, у которых интересная идея. Например, речь может идти о поставках эксклюзивной отечественной продукции на рынок.
Продукт должен понравиться целевой аудитории. Хорошо финансируют социальные проекты, которые на самом деле нужны обществу. На пополнение оборотных средств так средства не привлечь.
В отличие от займов, краудфандинг не создает долговую нагрузку на ваш бизнес. Вам требуется всего лишь добросовестно расходовать средства и предоставить инвесторам вознаграждение в виде вашей продукции.
В России сейчас работают несколько таких платформ, например – planeta.ru и они имеют направление поддержки проектов связанных культурой, социальной средой, экологией.
Спрос на услугу регистрации ИП в России стабильный, что доказывают данные Яндекса. Поэтому и на кредитование торговли наблюдается устойчивый спрос.
В целом, финансирование ИП в сфере торговли представляет собой разнообразный и динамично развивающийся сегмент финансового рынка. Индивидуальные предприниматели, желающие достичь успеха в сфере торговли, должны оценить различные возможности финансирования и выбрать подходящие стратегии в соответствии с целями и потребностями своего бизнеса.
Заработок на инвестициях через СберБанк — это возможность получать доход от вложенных средств с помощью различных инвестиционных продуктов, предлагаемых СберБанком. Вкладчики могут выбрать подходящие для себя инструменты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также депозиты с повышенной доходностью. СберБанк предоставляет разнообразные варианты для заработка на инвестициях с разным уровнем риска и доходности, что позволяет инвесторам гибко подходить к созданию своего инвестиционного портфеля.
Заработок на инвестициях через СберБанк предлагает много возможностей для получения дохода, будь то через покупку акций, облигаций, ПИФов или других инструментов. Важно выбрать подходящие активы, а также следить за состоянием рынка и применять взвешенную стратегию. СберБанк предоставляет необходимые инструменты и поддержку, что делает инвестиции доступными для широкого круга клиентов, включая новичков и опытных инвесторов.
